数字人民币十问：如何使用？ 会取代纸币吗？和支付宝有什么区别

这几天，数字人民币的热度飙升。

早在今年1月，央行就发声并继续稳步推进法定数字货币的研发。 直到4月份，再次被爆出数字货币正在按原定计划有序推进。

此后，关于央行数字货币内测和首个应用场景落地的消息不断发酵。

央行数字货币在农行试水？ 深圳、雄安、成都、苏州是试点城市？ 舆论呼声中，数字货币概念股持续走强。

经过市场的频繁猜测，17日，央行数字货币研究所确认，现阶段数字人民币系统（DC/EP）将首先在深圳、苏州、雄安、成都进行内部封闭试点测试以及未来的冬奥场景。 不过，央行数字研究院重磅表示，目前上线的DC/EP信息是技术研发过程中的测试内容，并不代表数字人民币正式发行。

这些地方为什么率先试点？ 2014年开始研究法定数字货币。 现在准备好了吗？ 未来会不会完全取代纸币造成通货膨胀？ 与以支付宝、微信支付为代表的移动支付相比，有何不同？

1 什么是中国版数字货币？

简单来说，中国人民银行的数字货币就是电子版的人民币。

说起数字货币，大家的第一反应可能是比特币或者Facebook计划推出的Libra。

但是，与这些所谓的数字货币不同的是，我国央行即将推出的数字货币是有国家信用背书的，可以说是电子版的人民币。 因此，央行数字货币是合法的。

更重要的是，有了国家背书，央行数字货币的价值会更加稳定。 比特币等所谓的虚拟货币无法保证币值的稳定，被“割韭菜”已成家常便饭。

2 可以用于哪些场景？

据央视报道，从使用场景来看，央行数字货币不计息，可用于小额、零售、高频业务场景，与纸币无异。

一位资深业内人士表示，在现代社会，人民币现金支付、交易和反洗钱的管理难度和成本越来越高。 数字货币的发行可以有效解决这个问题。

此外，还有媒体报道称，央行数字货币将于5月以交通补贴的形式发放给苏州市相城区的区级机关、事业单位和直属企业职工。 不过，记者询问了多家相关单位数字人民币与比特币有何不同，均未予置评。

3 会完全取代现金吗？

对于央行数字货币将如何与纸币共存，央行副行长范一飞表示，央行数字货币的重点是替代M0（即纸币和硬币），保持M0的属性和主要特征。现金，满足便携性和匿名性的需要。 它将是替代现金的最佳工具。

世界银行首席信息安全架构师张志军认为，法定数字货币不能完全替代纸币，因为还要考虑老年人口，所以必须支持两种形式并存。

4 支付宝和微信支付有什么区别？

目前以支付宝、微信支付为代表的移动支付在很多场景下对现金的替代率都比较高。 相比之下，中国版数字货币无需绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。

此外，使用“双离线”将是未来的一个目标。 目前支付宝和微信的线下支付都是单线下的，即用户线下，商户线上。 例如，央行数字研究所所长穆长春表示，假设两个人的手机里都有数字钱包，只要手机有电，即使没有互联网，一个人的数字货币一个人的电子钱包可以通过触摸两个手机转移到另一个人。 另一个人，这是双下线。

4月15日流传的央行数字货币在农行账户内测的照片也显示，除了“扫码支付”、“汇款”、“收付”等常用功能外”，还有一个选项是“触摸”。 .

5 进展如何？

4月17日，央行数字货币研究所证实，目前数字人民币的研发工作正在稳步推进。 数字人民币系统在坚持两级运行、M0替换、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发等工作。 、联合测试等工作，遵循稳定、安全、可控、创新、实用的原则。 现阶段将在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，不断优化完善Features。

央行数字研究院也明确表示，目前上线的DC/EP信息是技术研发过程中的测试内容，并不代表数字人民币正式发行。 目前数字人民币封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济。

6 为什么要在苏州等地试点？

去年底有消息称，央行法定数字货币试点有望在深圳、苏州等地落地。 2020年4月15日，新增雄安、成都试点城市。

至于苏州第一只螃蟹，在此前的公开资料中已经有不少蛛丝马迹。 去年3月，长三角金融科技有限公司在苏州成立。 法定代表人为央行数字货币研究所（以下简称“数字研究所”）副所长狄刚，大股东为数字研究所旗下深圳市金融科技有限公司. 公司。

7 高频“露脸”准备好了吗？

央行从2014年开始研究法定数字货币，2017年底，经国务院批准，央行组织部分有实力的商业银行和相关机构，共同开展数字人民币系统的研发工作. 去年 6 月，Facebook 发布了 Libra 币白皮书。 全球对数字货币的关注度提升，央行数字货币也开始在我国官方表态中频频“露脸”。

北京大学国家发展研究院副院长黄益平近日撰文指出，现在试运行基本结束，可能很快就会实施。 中信证券表示，银行科技项目的测试周期一般需要半年到一年，预计央行数字货币自上而下将在年内推出。

伴随着高频表态，央行数据研究所、长三角金融科技有限公司等相关机构也陆续招兵买马。 今年一季度数字人民币与比特币有何不同，深圳金融技术学院启动了新一轮招聘。 招聘信息显示，该研究院负责中国法定数字货币研发和金融科技创新研究，招聘涉及区块链研发工程师、前端开发工程师、高级经济师等约40个职位。 “极具挑战性的系统工程和宏伟的事业”也是“人类货币发展史上一个新的里程碑”。

8 底层技术不一定是区块链？

去年10月，中央政治局会议明确了区块链的战略定位。 很多观点认为，区块链技术可以有效追踪和保护公民的信息安全，适用于数字货币。

穆长春去年明确表示，央行要保持技术中立，不预设技术路线，不一定依赖某条技术路线。 今年2月，央行数研所区块链课题组在《中国金融》发表署名文章，指出不建议基于区块链改造传统支付系统。

9 发行数字货币会引起通货膨胀吗？

央行发行的数字货币，是从用数字货币替代流通中的纸币和硬币开始的。 假设当前流通的货币为100元，央行数字货币将等值替代100元。

为保证央行数字货币不超发，商业机构向央行足额缴纳储备金100%。 也就是说，发行时，中国人民银行首先将数字货币兑换给银行或其他经营机构，再由这些机构兑换给公众。

此外，考虑到早期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持在正常水平。

因此，数字货币不会引起通货膨胀。

10 是否有投融资功能？

央行并不是唯一参与法定数字货币研发的机构。 穆长春去年8月表示，央行数字货币采用双层运行体系，央行为上层，商业银行为第二层。 这种双重交付系统既可以利用现有资源调动商业银行的积极性，也可以顺利提高数字货币的接受度。

他还表示，目前是跑马圈地，几家指定运营机构采用不同的技术路线开发法定数字货币。 谁的路线更好，谁最终被市场接受，谁就赢得了比赛。 去年8月，有消息称中建工农四大国有银行、阿里巴巴、腾讯、银联同时发行央行数字货币，但监管部门称该信息不准确。

业内人士指出，虽然央行数字货币明确了两级操作系统，但该体系下的流通形式、是否具有投融资功能等仍不明确，清算机构在其中的作用仍然未知。

王金玉主编，刘宝庆校对